Un avantage pour les membres des CBV

L’Institut des CBV est heureux d’annoncer un nouvel avantage pour ses membres. L’Institut a négocié des tarifs préférentiels pour les CBV concernant les services liés à un régime de retraite personnel (RRP), offert par INTEGRIS Pension Management Corp., un consultant indépendant en régimes de retraite. Veuillez noter que ce programme est offert par un tiers; l’Institut des CBV fournit cette information à titre de service aux membres et n’appuie ni ne recommande aucun produit ou stratégie de placement en particulier.

Qu’est-ce qu’un RRP?

Un régime de retraite personnel permet à une société privée sous contrôle canadien (SPCC) d’un membre admissible de verser des cotisations déductibles d’impôt bien au-delà des limites permises par les règles du REER afin d’épargner pour la retraite. Pour les CBV qui possèdent leur cabinet ou leur entreprise par l’intermédiaire d’une SPCC, cela peut se traduire par une épargne-retraite à l’abri de l’impôt nettement supérieure à celle qu’offre un REER seul. Il n’est pas rare que les participants à un RRP triplent le total des déductions fiscales offertes par les règles du REER au cours de leur carrière.

Qui est admissible

Les CBV peuvent être admissibles s’ils sont membres en règle de l’Institut des CBV; actionnaires à hauteur de 10 % ou plus d’une société privée sous contrôle canadien; bénéficiaires d’une rémunération T4 de la société privée sous contrôle canadien (salaire ou prime, par exemple); et âgés de moins de 72 ans.

Prix pour les membres

Les CBV peuvent choisir entre deux options de programme avec INTEGRIS.

Option A — Choisissez votre propre gestionnaire de portefeuille pour gérer les actifs du régime et payez à INTEGRIS des frais annuels fixes d’administration et d’actuariat de 2 800 $.

Option B — Utilisez le gestionnaire de portefeuille par défaut d’INTEGRIS. Les frais annuels de 2 800 $ sont annulés lorsque l’actif du régime dépasse 500 000 $. Même pour le premier dollar investi, les frais de gestion des placements sont fixés à 1 % de l’actif sous gestion, ce qui correspond au tarif de groupe négocié pour les membres de l’Institut des CBV.

Les participants qui choisissent l’option B peuvent également investir une partie de l’actif de leur régime, en franchise d’impôt, par l’entremise d’une société immobilière de placement de régimes de retraite (« SIPRR ») ou d’une société de placement dans des petites entreprises prescrite (« SPPE »). Ces structures permettent d’investir les actifs de retraite mutualisés provenant d’autres RRP dans l’immobilier privé, les prêts hypothécaires privés ou le capital-investissement, sous réserve des restrictions applicables aux investissements avec des parties liées. Un certain nombre de CBV qui participe à des RRP peuvent désormais créer leurs propres fonds de placement exonérés d’impôt.

Pourquoi les CBV devraient envisager un RRP

Un RRP peut offrir environ trois fois plus de droits de cotisations déductibles d’impôt que les REER; la possibilité pour l’actif du régime d’être transmis aux membres de la famille qui sont également participants au régime exonéré d’impôt d’environ 50 % généralement appliqué aux REER au décès; l’accès à d’autres catégories d’actifs à l’abri de l’impôt grâce aux structures SIPRR/SPPE; et une meilleure protection contre les créanciers que la plupart des autres produits d’épargne personnelle.

En savoir plus

Les CBV qui sont intéressés à en savoir plus, ou qui souhaitent confirmer l’admissibilité et les tarifs en vigueur peuvent contacter directement INTEGRIS Pension Management Corp.

Vous pouvez contacter INTEGRIS Pension Management Corp. à l’adresse sales@integris-mgt.com ou consulter son site Web à l’adresse https://www.integris-mgt.com/